Resiliencia y preparación financiera

Proceso

Resilience and finance readiness: Due diligence to suspicion report

Las Recomendaciones del GAFI establecen la diligencia debida con respecto al cliente, el examen de las transacciones y la comunicación de operaciones sospechosas a la unidad de inteligencia financiera, sin prescribir sistemas.

1. 01 Conocer al cliente

   1. 01Diligencia debida con respecto al clienteConjunto de datos · Grupo de prestamistasThe institution verifies the customer and beneficial owner and understands the relationship’s purpose. Due diligence is ongoing.
   2. 03Enfoque basado en el riesgo y riesgo del clienteModelo · Grupo de prestamistasLas medidas son proporcionales a los riesgos identificados. Las Recomendaciones aquí consultadas no fijan etiquetas de riesgo ni el periodo de revisión.

2. 02 Seguimiento

   1. 02TransaccionesSource · Lender groupLas transacciones realizadas en el marco de la relación son el insumo del examen.
   2. 04Seguimiento de transaccionesModelo · Grupo de prestamistasLas transacciones se contrastan con lo que la institución sabe del cliente, de su actividad y de su perfil de riesgo.

3. 03 Investigar

   1. 05Revisión de alertasStep · Lender groupLa actividad señalada se revisa y se cierra o se eleva para su investigación. Las Recomendaciones no describen este paso.
   2. 06InvestigaciónStep · Lender groupUn caso elevado se examina para decidir si existe sospecha. Las Recomendaciones no describen el proceso de tramitación de casos.

4. 04 Decidir y comunicar

   1. 07Decisión de comunicarDecisión · Responsable de cumplimiento de nivel directivo (en algunos países denominado MLRO)Si la institución sospecha que los fondos proceden de actividades delictivas o están vinculados a la financiación del terrorismo, la ley debería obligarla a comunicarlo con prontitud.
   2. 08Comunicar a la UIFStep · Lender groupEl informe se remite a la unidad de inteligencia financiera, el centro nacional para este tipo de informes. El texto dice «con prontitud», sin indicar un número de días.
   3. 09Probar y mejorar el seguimientoStep · Lender groupUna función de auditoría independiente pone a prueba el sistema. Las autoridades deberían ofrecer orientación y retroalimentación que ayuden a la detección y la comunicación.

Esquema de una norma o un método externos, a partir de sus fuentes públicas. Describe lo que dice el marco, no un registro de ninguna ejecución. No demuestra que Nexus ni ningún socio realice, certifique o apruebe un paso. Una puerta es un paso del método, nunca una aprobación de Nexus. Los pasos presentados como práctica general están marcados en el registro de control de calidad. Las Recomendaciones aquí citadas se aplican a las instituciones financieras.